大量的“不合格”理财师,正在离开这个行业

时间:2019/12/31 17:10:52用益信托网

在目前 时点离开财富管理行业的理财师,少有激流勇退,大多是被迫转行。


这段时间,理财师 的日子过的有多艰难只有自己知道。


能依然 在这个行业坚守的,都是对 这个行业充满了热忱和信仰的专业人才。


这些理财师,正在离开这个行业


自身从内心都不认可“破刚兑”的理财顾问,正在离开这个行业


在以前的“刚兑”时代,许多理 财顾问只要掌握基础销售技巧,能把产 品的收益率和刚兑措施讲清楚,便能达 到可养家糊口的业绩。


而资管新规出台后,对资管 行业和财富管理行业的最巨大震动之一就是“破刚兑”。


不仅许多投资者觉得,“还是刚兑好啊!”,有的理 财顾问也十分怀念“刚兑”。这些理 财顾问并不能充分理解“刚兑”在长期 的系统性风险积累,而是更 在乎目前自身短期的业绩变化和业务开展难度。


“破刚兑”对金融 产品的影响是系统性的、全方位的,如果理 财顾问自身都不认可“破刚兑“这个政策,那么在 平日向客户推介产品时又怎么能说服客户接受没有刚兑的产品呢?抱着这 样观念的理财师,自然迅速转行。


专业性 不足的理财顾问,正在离开这个行业


很长一段时间以来,中国财 富管理行业在野蛮生长的过程中,吸纳了 许多专业性较为缺乏的从业者。


而随着 中国财富管理行业的逐渐转型和成熟,财富管 理行业对从业者的专业性要求越来越高。


一两年前,有多少 投资者会真正意识到风险的重要性?


而近些 时间的理财产品爆雷潮,使投资 者的风险意识大大增强。那些讲 不清产品风控逻辑的、不能深 刻理解风险管理的理财顾问日子很不好过。


资管新规出台前,财富管 理公司和理财顾问依靠固收、类固收 这一产品线便可以生活得很好,并不需 要对其他金融产品的金融知识了解太多。而在金 融产品大规模整顿后,许多产品备案被叫停,只依赖 固收类固收产品线的理财顾问十分艰难。而在扩 展其他产品线时,对其他金融产品专业性 不足的理财顾问则处于劣势。


缺乏学 习能力的理财顾问,正在离开这个行业


近期,高净值 人士在税务筹划、投资理财、子女教 育等等方面的需求变化太多太深刻。CRS及个税 反避税条款均大大提高了高净值人士的税务筹划难度,对海外资产规划、节税产 品配置等方面也提出了新的要求。


一个缺乏学 习能力的理财顾问,被客户问到“我在你这里买的XX国房产,信息会 不会被交换回来?”,“我在香港有个保单,信息被 交换回来之后会怎样?”这类问题时,往往回 答得磕磕绊绊甚至哑口无言,客户虽 然表面上说没关系,但是在 心里还是默默地给你打了个问号。


在如今 飞速变化的财富管理市场,缺乏学 习能力的理财顾问难免会被迫转行。


真正热爱行业的人,依然在默默坚持


不认可 金融产品净值化转型大趋势的理财顾问、专业性 较欠缺的理财顾问、不爱学习的理财顾问,正在慢 慢离开这个行业。


但这个拥有200万高净值人群的行业、这个正 在迅速洗牌重生的行业、这个拥 有无限想象和可能的行业,从不缺乏真正有理想、有坚持、有情怀的从业者。


湖南,某咖啡厅内,理财师 小梁正与客户聊得热火朝天。他知道 客户的女儿即将出国留学,便向他 推荐了一款十分适合女儿的美险。客户很是满意,连连夸赞小梁,但他却不知道,为了这款产品,小梁昨 夜研究这款美险合同研究到深夜。


深圳某 初创财富管理公司,公司创 始人小林刚刚结束上午的面试,送走候选人后,他看着 同事为他准备的外卖,却毫无胃口。坐在椅子上闭目养神,却想起 之前在银行私行工作的点点滴滴。“私行工作是光鲜,但是说 白了还是佣金为王,还是自 己创业能彻底以客户为中心。在这偌大的中国,我就不 信资产配置咨询付费这个市场做不起来。”他在心 里自己对自己这样呢喃。


杭州某家办,理财顾问小张,上午专 程出差北京参加“全球征税!CRS新政影响几何?”的课程,下午课程结束后,来不及 歇息便赶上了回杭州的飞机。到家已是深夜,但接受 了大量新知识的他,并未立即休息,而是打 开电脑做起了思维导图。


不仅是 三方财富管理公司的理财顾问,银行、保险、券商等 传统金融机构中的客户经理,这些广义上也具有“理财师“性质的 金融行业从业者,也在默默坚持。


北京某银行,本该与 朋友吃喝玩乐的周五晚上,理财经 理小王却在床上辗转反侧,她已被ETC指标压得喘不过气。知名211财经院校毕业的她,眼看着 自己当年的同学卖保险成为了Top sales,而自己 虽名义上升了职但好像依然是在原地踏步。她不甘心!一转眼一夜过去,她立马翻起身去参加AFP考试的周末培训班。


南京某券商,响应经 纪业务转型财富管理号召的投顾小王,立志转型理财顾问,白天为 客户办理完开户后,晚上回 到家中继续学习财富传承知识。昏黄的灯光下,儿子在 他旁边的婴儿床里熟睡。


天津某保险公司,刚为客 户处理好理赔的小何,看着去 世客户的遗孀填满泪水的双眼,心中感慨万分:“做我们这一行,真的是在做善事”。即使身 边人对高学历的她去卖保险深感不解,她依然坚信,做保险,是在为 家庭做资产配置,为家庭规避风险,是在呵护一个家庭,是值得 一生奋斗的事业。


结语


前阵子 笔者在知乎上看到了一个很有趣的问题,题主是这样问,“现在那 些所谓的理财顾问,不就是销售而已,只不过 卖得东西高端点?”


看到这 个问题之后笔者心里满是不忿。


或许题 主在理财的道路上踩过一些坑,因而情绪比较激动,言语过于偏颇。


而“销售而已”这简单的四个字,对从业 者内心的刺痛是巨大的。


的确,大多数 理财顾问踏上这条道路时并没有抱着多么远大的理想,大多是为了生计,为了养家糊口。


但每一 个在这个行业里坚持下来了的,认真对 待自己的工作的每一位理财顾问,都值得 我们的认可和尊重。


在现在 的金融产品转型过渡期,投资者 投资理念转变期,爆雷风险充分暴露期,理财顾 问的压力非比寻常。能依然 在财富管理行业奋斗并不断学习的理财顾问,都是精英,都是勇者,都是有情怀的战士。


正在这 条道路上感到迷茫疲倦的理财顾问不要慌。你永远不会是一个人,因为,这是一 个值得终身奋斗的行业。






作者:顾 问 云
来源:今 日 头 条

责任编辑:jiangyuyan

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